Der Sturm legt sich, der Allianz-KI-Agent räumt auf

• Revolutionäre Schadensbearbeitung: Mit Project Nemo setzt die Allianz erstmals agentenbasierte KI ein, um einfache Versicherungsschäden in wenigen Stunden statt Tagen zu bearbeiten und so das Kundenerlebnis deutlich zu verbessern.
• Sieben spezialisierte KI-Agenten: Das System automatisiert Routineaufgaben wie Prüfung, Betrugserkennung und Auszahlung, während ein Mensch die finale Entscheidung trifft – für maximale Effizienz und weiterhin hohe Vertrauenswürdigkeit.
• Human-in-the-Loop-Prinzip: Trotz Automatisierung bleibt der Mensch im Zentrum: KI-Agenten unterstützen, aber die Verantwortung und das finale Urteil liegen immer bei erfahrenen Sachbearbeitern.
• Skalierbarkeit und Zukunftsfähigkeit: Nemo wurde in nur 100 Tagen eingeführt, ist flexibel anpassbar und dient als Blaupause für weitere KI-Anwendungen in der Allianz – mit dem Ziel, Versicherungen weltweit schneller, fairer und kundenorientierter zu machen.

Project Nemo geändert ist einer agentenbasierte KI-Lösung, die speziell zur für dieses Szenario entwickelt wurde. Agentenbasierte KI beschreibt künstliche Intelligenzsysteme, die aus spezialisierten, aufgabenorientierten Agenten bestehen, die unabhängig planen, entscheiden und zusammenarbeiten können. So können agentenbasierte Systeme mehrstufige Arbeitsabläufe befolgen, anstatt nur auf Eingaben zu reagieren.

Nemo wurde im Juli 2025 in Australien eingeführt und nutzt KI-Agenten, um weniger komplizierte, sich wiederholende Aufgaben zu automatisieren und so die Bearbeitungszeiten erheblich zu verkürzen. Mit seinem Fokus auf Geschwindigkeit, Genauigkeit und Kundenzufriedenheit zeigt das Projekt Nemo, wie agentische KI die Reaktion von Versicherern auf alltägliche Schäden verändern kann – insbesondere in Krisenzeiten. 

„Mit dem ‚Projekt Nemo‘ als unserer ersten integrierten agentenbasierten KI-Lösung erreichen wir eine beeindruckende Reduzierung der Bearbeitungs- und Abwicklungszeit von Schadensfällen um 80 Prozent. Dies steigert nicht nur die Produktivität in unseren Schadenabteilungen, sondern erhöht auch die Zufriedenheit unserer Kunden erheblich“, sagt Maria Janssen, Chief Transformation Officer bei Allianz Services.

Nehmen wir an, dass ein Sturm einen 20-stündigen Stromausfall in Lauras Haus in Adelaide verursacht hat – Lebensmittel im Wert von 250 AUD sind verdorben. Laura meldet diesen Schaden online bei der Allianz. 

Nun kommen die sieben Agenten von Nemo ins Spiel: Der Planner Agent startet den Workflow, der vom Cyber Agent überwacht wird, um die Datensicherheit zu gewährleisten. Der Coverage Agent überprüft Lauras Versicherungsschutz für Lebensmittelverderb bei Unwettern, und der Weather Agent bestätigt, ob es ein Wetterereignis gab, das dem Schadenfall entspricht. Der Fraud Agent prüft auf Anzeichen von Betrug. Der Payout Agent ermittelt die Auszahlungssumme und meldet sie dem Planer. 

Schließlich überprüft der Audit Agent den Prozess, erstellt eine Zusammenfassung aller Entscheidungen der KI-Agenten und leitet diese an einen menschlichen Agenten weiter, der die Zahlungsentscheidung trifft. Insgesamt dauert dieser Prozess weniger als fünf Minuten, von der Lauras Einreichung des Schadens bis zur Übergabe an einen Menschen.

„Wir haben eine dramatische Verbesserung der Reaktionszeiten festgestellt“, sagt Baach. „Bei Schadensfällen durch Lebensmittelverderb unter 500 AUD hat sich die Bearbeitungszeit von mehreren Tagen auf einen Tag – oder sogar nur wenige Stunden – verkürzt. Das macht einen großen Unterschied für Kunden, die bereits den Stress einer Naturkatastrophe durchgemacht haben. Es ist ein hervorragendes Beispiel dafür, wie agentenbasierte KI dort, wo es am wichtigsten ist, eine bedeutende Wirkung erzielen kann.“

Da der Klimawandel die Häufigkeit und Intensität von Naturkatastrophen in Australien und anderen gefährdeten Regionen erhöht, muss die Versicherungsbranche mehr Schadenfälle schneller und präziser bearbeiten. Projekte wie Nemo helfen der Allianz, Schäden in stressigen Zeiten effizient zu bearbeiten und gleichzeitig sicherzustellen, dass auch vermeintlich kleine Schäden schnell und einfach reguliert werden.

Kunden erhalten einen schnelleren, bequemeren Service – und können sich darauf verlassen, dass ein Mensch an der Entscheidung beteiligt ist. Die Allianz verfolgt einen Human-in-the-Loop-Ansatz: KI beschleunigt die Routineschritte, während erfahrene Fachleute die Ergebnisse überprüfen und bestätigen. 

„Human-in-the-Loop ist ein Kernprinzip aller unserer KI-Anwendungen“, sagt Janssen. „Bei Projekt Nemo unterstützen KI-Agenten unsere Teams durch Empfehlungen, aber die letztendliche Verantwortung liegt immer bei einem menschlichen Schadenregulierer. Auszahlungsentscheidungen werden bei Nemo niemals automatisiert. Das ist nicht nur eine Frage der soliden Unternehmensführung, sondern auch eine Verpflichtung zu Vertrauen und dazu, Fairness, Empathie und menschliches Urteilsvermögen in den Mittelpunkt jeder Entscheidung zu stellen.“

Was Project Nemo zu mehr als einer Lösung für einen bestimmten, geringwertigen Schadenfall macht, ist seine Skalierbarkeit – und der damit verbundene allgemeine Wandel in der Versicherungsbranche. Bei großen Naturkatastrophen sehen sich die Mitarbeiter der Allianz mit einem enormen Anstieg des Schadenaufkommens konfrontiert. Nemo ermöglicht die automatische Backoffice-Bearbeitung Tausender einfacher Schadenfälle.

„Durch die Automatisierung kleiner Aufgaben werden Kapazitäten frei, um sich auf die großen Aufgaben zu konzentrieren“, erklärt Baach. „Darin liegt der wahre Wert der agentenbasierten KI: Sie macht unseren Service insgesamt besser.“

Nemo stärkt die Rolle der menschlichen Agenten. Sachbearbeiter müssen weniger Zeit für Routinearbeiten aufwenden und kümmern sich stattdessen mehr um komplexe oder emotional sensible Fälle. Indem Nemo die Technologie in den Dienst der Menschen stellt – sowohl der Kunden als auch der Mitarbeiter –, stärkt es den sozialen Vertrag, der das Herzstück der Versicherung bildet: da zu sein, wenn es darauf ankommt.

Janssen betont, dass die Allianz mit der erfolgreichen Einführung von Nemo in Australien eine Blaupause für breitere Anwendungen geschaffen hat. „Diese Initiative demonstriert nicht nur die Leistungsfähigkeit der Hyperautomatisierung, sondern legt auch den Grundstein für die Integration von KI in alle Geschäftsbereiche der Allianz – und verbessert damit sowohl die Effizienz als auch die Entscheidungsprozesse.“ 

Agentische KI wird nun für andere Anwendungsfälle mit geringer Komplexität und hoher Frequenz untersucht – wie Reiseverspätungen, einfache Kfz-Schadensfälle oder die Bewertung von Sachschäden. Die modulare Architektur der Nemo-Agenten ermöglicht die Anpassung an verschiedene Produktlinien, Regionen und regulatorische Rahmenbedingungen.

„Die Inbetriebnahme von Project Nemo in weniger als 100 Tagen ist wirklich außergewöhnlich “, kommentiert Janssen . „Wir haben das Projekt bewusst fokussiert, aber wirkungsvoll angelegt und alle Teams auf die Umsetzung ausgerichtet. Es war der erste Anwendungsfall für agentische KI dieser Art bei der Allianz – und eine große Leistung, sowohl technisch als auch organisatorisch, und ein echter Beweis für die Kraft der Zusammenarbeit, der agilen Umsetzung und unserer Fähigkeit, Ideen in skalierbare Wirkung umzusetzen.“

Brendan Dunne, Chief Customer & Operations Officer bei Allianz Australia, pflichtete dem bei: „Diese Innovation ist das Ergebnis einer fantastischen Zusammenarbeit innerhalb des Allianz-Netzwerks – sie unterstreicht unser globales Engagement, nicht nur besserer, sondern intelligentere Systeme zu entwickeln. So geben wir unseren Teams die Möglichkeit, sich auf die Qualität des Kundenerlebnisses zu konzentrieren.“

Die langfristige Vision ist klar: ein globales Ökosystem spezialisierter KI-Agenten, die mit menschlichen Experten zusammenarbeiten, um Versicherungen schneller, fairer und reaktionsschneller anzubieten – ohne dabei an Genauigkeit oder Vertrauen einzubüßen.