Die Allianz Gruppe zählt zu den weltweit führenden Versicherern und Asset Managern und betreut rund 97 Millionen Kunden* in knapp 70 Ländern. Versicherungskunden der Allianz nutzen ein breites Angebot von der Sach-, Lebens- und Krankenversicherung über Assistance-Dienstleistungen und Kreditversicherung bis hin zur Industrieversicherung. Die Allianz ist einer der weltweit größten Investoren und betreut im Auftrag ihrer Versicherungskunden ein Investmentportfolio von etwa 764 Milliarden Euro**. Zudem verwalten unsere Asset Manager PIMCO und Allianz Global Investors etwa 2,0 Billionen Euro** für Dritte. Mit unserer systematischen Integration von ökologischen und sozialen Kriterien in unsere Geschäftsprozesse und Investitionsentscheidungen sind wir unter den führenden Versicherern im Dow Jones Sustainability Index. 2025 erwirtschafteten über 156.000 Mitarbeiter für den Konzern einen Umsatz von 186,9 Milliarden Euro und erzielten ein operatives Ergebnis von 17,4 Milliarden Euro.
Schneller zur korrekten Auszahlung
Wenn es doch einmal zu einem Schaden kommt, gilt die Regulierung oftmals noch als umständlich und zeitraubend – werden für eine faire Regulierung doch detaillierte Unterlagen benötigt, die sorgfältig geprüft werden müssen. Die Mitarbeitenden der Allianz engagieren sich jeden Tag, um Kunden in kritischen Momenten schnell helfen zu können, müssen aber ein Gleichgewicht zwischen Effizienz, Genauigkeit und Fairness herstellen.
Hier kommt der Insurance Copilot ins Spiel, eine von Allianz Technology entwickelte KI-gestützte Lösung, die das Schadenmanagement verändern soll. Basierend auf modernster generativer KI, nutzt die Allianz den Insurance Copilot seit 2024 für Kfz-Schäden in Österreich. Mit dem Copilot werden zeitaufwendige Arbeitsabläufe automatisiert.
„Der Insurance Copilot ist wie ein zusätzlicher Kollege in der Schadenabteilung. Er hilf den Schadenregulierern, komplexe Fälle zügig und korrekt zu bearbeiten. Die Schadenregulierer können dem Copilot Fragen zum Fall stellen und erhalten umgehend präzise Antworten“, erklärt Ali Riza Savas Saral, Head of Insurance Automation bei Allianz Technology.
Entwicklung von Insurance Copilot
Das Projekt begann Ende 2023 als Experiment, bei dem die fortschrittlichen Fähigkeiten großer Sprachmodelle (Large Language Models, LLMs) zur Vereinfachung von Schadenprozessen genutzt wurden. Mit kontinuierlichem Feedback der Sachbearbeiter:innen wurde der Copilot von einer Machbarkeitsstudie zu einem funktionsfähigen Produkt mit voller Integration in reale Schadenprozesse.
„Ursprünglich haben wir Insurance Copilot für komplexe Schadensfälle entwickelt, aber die Benutzer begannen, ihn für einfache Aufgaben wie das Verfassen von E-Mails zu nutzen, was seine Vielseitigkeit und sein zeitsparendes Potenzial unterstreicht“, sagt Saral.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Systemen mit fest kodierten Prozessen arbeitet der Insurance Copilot flexibel und wählt selbstständig die richtigen Werkzeuge aus, um Benutzeranfragen zu beantworten. Und so funktioniert er:
- Datenerfassung: Insurance Copilot sammelt Daten aus Schadensfällen und Verträgen und bietet einen Kurzüberblick, damit die Sachbearbeiter:innen schnell das Wesentliche erfassen können. Er identifiziert auch den zuständigen Schadenexperten.
- Dokumentenanalyse: Insurance Copilot durchsucht auch Metadaten, analysiert Bilder und interpretiert individuelle Vereinbarungen, vergleicht Ansprüche mit den Details der Police und stellt sicher, dass der Kunde den vollen Wert dessen erhält, wofür er bezahlt hat.
- Entscheidungshilfe: Das Tool hebt Unstimmigkeiten hervor, vergleicht Antragsdaten mit Rechnungen und Vorfallsbeschreibungen und schlägt nächste Schritte vor.
- Optimierte Kommunikation: Insurance Copilot kann auch kontextabhängige E-Mails an Experten oder beteiligte Parteien verfassen, was für Klarheit sorgt und wertvolle Zeit spart.
Effizienter und genauer
Schadensachbearbeiter können nun Fälle schneller bearbeiten. So lassen sich unterschiedliche Datenquellen konsolidieren und wiederkehrende Aufgaben automatisieren. So können Schäden reibungslos abgewickelt werden, was den Kunden natürlich gefällt. Darüber hinaus beseitigt der Insurance Copilot viele der Probleme, mit denen Schadenexperten früher konfrontiert waren, wie zeitaufwendige Suchvorgänge, unüberschaubare Datenmengen und sich wiederholende Verwaltungsaufgaben.
Insurance Copilot hilft dabei, unnötige Auszahlungen zu vermeiden, indem es kritische Faktoren aufzeigt, die Sachbearbeiter andernfalls übersehen könnten. Das Tool verbessert die Genauigkeit von Entscheidungen, indem es datengestützte Erkenntnisse liefert und so das Risiko von Überzahlungen und unnötigen Kosten verringert, was zu einer besseren Preisgestaltung für alle Kunden führt.
Menschenzentrierte KI
Obwohl Insurance Copilot viele Prozesse automatisiert, bleibt es bei einem "Human-in-the-Loop"-Ansatz. Dadurch wird sichergestellt, dass kritische Entscheidungen, wie Deckung und Auszahlung, von qualifizierten Fachleuten getroffen werden müssen. Die KI liefert Empfehlungen und Erkenntnisse, aber der Sachbearbeiter überprüft die Informationen und trifft die endgültige Entscheidung, um die Verantwortlichkeit und die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten.
Ursprünglich wurde Insurance Copilot für Kfz-Schäden eingeführt, aber inzwischen auf Sachschäden ausgeweitet. Ein spezialisiertes, funktionsübergreifendes Team hat nun die Aufgabe, die Lösung auf andere operative Einheiten der Allianz, einschließlich Regionen wie Asien, auszuweiten.
„Bei Kfz- und Sachschäden hat sich der Copilot als äußerst effektiv erwiesen. Wir sind immer noch dabei, Herausforderungen wie die Arbeit mit gescannten Dokumenten für Gesundheitsschäden zu meistern“, kommentiert Saral. „Die Schäden unterscheiden sich erheblich - Kraftfahrzeug-, Sach- oder Gesundheitsschäden - jeder Fall hat seine eigenen Nuancen. Wir haben schon früh gelernt, dass es keine Einheitslösung gibt, und deshalb stimmen wir das Tool in einem standardisiertenProzess für jeden Bereich ab, in den wir expandieren.“
Greifbare Vorteile
Vorläufige Berechnungen zeigen, dass der Insurance Copilot durch die verbesserte Produktivität und die Verringerung von Überzahlungen erhebliche Auswirkungen auf das Geschäft haben und sich als sehr rentabel erweisen könnte.
„Das Interesse anderer Geschäftsbereiche ist nach unseren Demos und Pilotprogrammen deutlich gestiegen“, so Saral. „Die Nachfrage zeigt, dass ein klarer Bedarf an solchen Tools in allen Geschäftsbereichen der Allianz besteht.“
Der Insurance Copilot, der künftig mehr als Kfz- und Sachschäden bearbeiten soll, stellt einen bedeutenden Fortschritt bei der Nutzung von KI dar, um komplexe Versicherungsprozesse einfach und zügig durchlaufen zu können. Durch die Kombination von Automatisierung und menschlicher Expertise setzt die Allianz einen neuen Standard für Effizienz, Genauigkeit und Kundenservice in der Versicherungsbranche.
Weiterführende Informationen
Über die Allianz
* Die Kundenanzahl spiegelt nur die Allianz Kundinnen und Kunden in konsolidierten Unternehmen wider, die zum Umfang der Kundenberichtserstattung gehören.
** Stand: 31. Dezember 2025.
