Angga Yudhistira hatte den Wunsch, eine umweltverträgliche Aalzucht aufzubauen. Der Forschungsassistent von der Universität IPB in Bogor, Indonesien, schrieb einen Geschäftsplan. Doch zur Erfüllung seines Traums fehlte ihm die Finanzierung.
Die nötige Unterstützung kam von Trust Network Finance (TNF) der Allianz Indonesia, eine Neugründung, die indonesischen Kleinunternehmern Mikrokredite zum Geschäftsausbau anbietet. Drei Tage nach Erhalt von Yudhistiras Antrag wies TNF Ende August das benötigte Geld an. Es wurde zum Samenkauf verwendet.
Die Geschichte von Agung Nugrohob, 31-jähriger Inhaber einer Hühnerfarm in Bogor, ist ähnlich. Er hatte es satt, seine Ausrüstung anzumieten, und kaufte sich mit einem TNF-Kredit seine eigene Ausstattung. Außerdem erweiterte er sein Angebot um gefrorenes Rindfleisch und baute im Nebenerwerb einen Vertrieb für kleine Gasflaschen auf.
Das Geschäftsmodell von TNF funktioniert anders als die konventionelle Mikrokreditvergabe, denn es wirft erst einen Gewinn ab, wenn das Geschäft des Kreditkunden Fahrt aufnimmt, sagt Auxentius Cahyo Bintoro, Leiter des Emerging Consumer-Geschäfts bei der Allianz Indonesia.
Das ist ein feiner, aber wesentlicher Unterschied. Nachfristen von zwei Monaten für Start-up-Gründer wie Yudhistira, in denen sie die Rückzahlung aussetzen können, erhöhen kurzfristig Geschäftsinvestitionen, langfristig steigern sie die Profitabilität und senken die Ausfallquote. Das hat eine Studie in der American Economic Review aus dem Jahr 2013 herausgearbeitet. Die Forscher schrieben dazu: "Die Ergebnisse deuten darauf hin, dass Kredite, die früh getilgt werden müssen, den Kreditkunden vor risikoreichen, illiquiden Investments zurückschrecken lässt, was sich positiv auf die Wachstumsaussichten des Kleinunternehmens auswirkt und vor den Rückfall in die Armut schützt." TNF gewährt eine Nachfrist von drei Monaten, in der die Unternehmer keine Rückzahlungen leisten müssen.