Der Allianz Konzern ist einer der weltweit führenden Versicherer und Vermögensverwalter, aktiv in fast 70 Ländern, mit rund 97 Millionen Kundinnen und Kunden*. Versicherungskunden der Allianz nutzen ein breites Angebot von der Sach-, Lebens- und Krankenversicherung über Assistance-Dienstleistungen und Kreditversicherung bis hin zur Industrieversicherung. Die Allianz ist einer der weltweit größten Investoren und betreut im Auftrag ihrer Versicherungskunden ein Investmentportfolio von etwa 764 Milliarden Euro**. Zudem verwalten unsere Asset Manager PIMCO und Allianz Global Investors etwa 2,0 Billionen Euro** für Dritte. Mit unserer systematischen Integration von ökologischen und sozialen Kriterien in unsere Geschäftsprozesse und Investitionsentscheidungen sind wir unter den führenden Versicherern im Dow Jones Sustainability Index. 2025 erwirtschafteten über 156.000 Mitarbeiter für den Konzern einen Umsatz von 186,9 Milliarden Euro und erzielten ein operatives Ergebnis von 17,4 Milliarden Euro.
Resilienz beginnt vor dem Sturm: Das erste Jahr von Humanity Insured
Versicherungen werden oft als etwas angesehen, das erst nach einem unvorhergesehenen Ereignis greift: Es gibt einen Schadensfall, eine Auszahlung und einen Scheck zur Entschädigung. Für Menschen, die am Rande des Existenzminimums leben, kann dies jedoch den Unterschied zwischen Stabilität und Armut bedeuten. Eine schlechte Ernte, eine Überschwemmung, die Vorräte vernichtet, oder ein Sturm, der die informelle Arbeit lahmlegt, können über Nacht Ersparnisse vernichten und Familien in die Verschuldung treiben.
In solchen Fällen stellt sich nicht nur die Frage, ob Hilfe kommt, sondern auch, ob sie rechtzeitig ankommt. Genau dafür gibt es Versicherungen: Sie bieten im Voraus vereinbarte Unterstützung, damit ein Ereignis nicht zu einem langfristigen Rückschlag wird. Es handelt sich um ein Sicherheitsnetz, das es den Menschen ermöglicht, sich schnell zu erholen und die Kontrolle über ihre Entscheidungen zu behalten.
Das ist die Grundlage der Partnerschaft zwischen Allianz und Humanity Insured , einer internationalen Wohltätigkeitsorganisation, die gegründet wurde, um Menschen Zugang zu Versicherungsschutz zu ermöglichen, die von klimabedingten Katastrophen betroffen sind und sich traditionelle Policen oft nicht leisten können.
Ein Jahr nach Beginn der Partnerschaft liefert der erste Learning Report von Humanity Insured Hinweise darauf, dass der Ansatz, Klimaversicherungen über transparente, vorab definierte Auslöser zu subventionieren, messbare Wirkung zeigt und das Vertrauen in den betroffenen Gemeinschaften stärkt. Eine zentrale Erkenntnis des Berichts: Vertrauenswürdiger Versicherungsschutz erweitert die Handlungsfähigkeit der Menschen, beeinflusst Entscheidungen positiv und ermöglicht so proaktive Resilienz.
„Der Review nach dem ersten Jahr war bewusst praxisorientiert: nicht ‚wir haben angefangen‘, sondern ‚hat es funktioniert?‘“, sagt Charlie Langdale, CEO von Humanity Insured. „Der Learning Report zeigt, was funktioniert, hebt die bislang gewonnenen Erkenntnisse hervor und macht deutlich, wo das Modell weiter gestärkt werden muss. Diese Einsichten sind entscheidend, um verantwortungsvoll zu skalieren.“
Wenn eine schlechte Saison zur Krise wird
Der Begriff „Absicherungslücke“ beschreibt die Diskrepanz zwischen den Risiken, denen Menschen ausgesetzt sind, und dem Schutz, auf den sie sich verlassen können. Im Jahr 2025 verursachten Naturkatastrophen weltweit Schäden in Höhe von rund 224 Milliarden US-Dollar, wobei 108 Milliarden US-Dollar versichert waren – dies verdeutlicht, wie groß die Lücke nach wie vor ist. Der Begriff mag technisch klingen, aber für gefährdete Haushalte - auch solche, die klimabedingten Schocks ausgesetzt sind - läuft er auf die Frage hinaus: Kommt die Hilfe, wenn sie gebraucht wird?
Ohne ein verlässliches Sicherheitsnetz kann eine schlechte Saison zur Krise werden. Die Menschen verkaufen Vieh oder Werkzeuge, verschulden sich, verzichten auf Mahlzeiten oder nehmen ihre Kinder aus der Schule, nur um über die Runden zu kommen. Im Laufe der Zeit erschwert diese Unsicherheit Planung, Investitionen und Erholung. Um die Schutzlücke zu schließen, müssen vor dem Eintreten des Ereignisses unterstützende Maßnahmen ergriffen werden, einschließlich der Bildung von Reserven, die den Menschen im Falle von Volatilität und Unvorhersehbarkeit schnell zur Verfügung gestellt werden können.
Humanity Insured geht davon aus, dass Resilienz nicht nur im Moment des Verlustes aufgebaut werden kann. Sie muss Prävention, Vorsorge und Wiederaufbau umfassen, mit einem klaren Blick darauf, was sich im realen Leben für die teilnehmenden Haushalte ändert. Dazu gehören ein besseres Risikoverständnis der Partner und Gemeinden, die Stärkung der lokalen Kapazitäten zur Bereitstellung und Verwaltung von Schutzmaßnahmen sowie Lösungen, die auf langfristige Akzeptanz und nicht auf einmalige Pilotprojekte abzielen.
Die Konzentration liegt auf tatsächlichen Ergebnisse für Familien – ob sie sich weiterhin ernähren können, Schuldenfallen vermeiden und ihre Kinder trotz Schocks weiterhin zur Schule schicken können.
„Eine einjährige Überprüfung ist kein Grund zum Feiern – sie ist ein Realitätscheck“, sagt Gabrielle Durisch, Chief Sustainability Officer bei Allianz Commercial. „Der Bericht bestätigt, dass subventionierter und transparenter Schutz Menschen schnell erreichen kann, wenn klimabedingte Katastrophen eintreten. Gleichzeitig zeigt er auf, wo Verbesserungen notwendig sind: von einer klareren Kommunikation des Versicherungsschutzes über die schrittweise Reduzierung der Subventionen bis hin zur Stärkung der lokalen Eigenverantwortung.“
Was hat das erste Jahr gebracht?
Der Learning Repot 2025 von Humanity Insured zeigt, was passiert, wenn Prämienunterstützung als Katalysator eingesetzt wird. Mit Prämien in Höhe von 1,67 Mio. GBP - 73 % der Gesamtförderung im Jahr 2025 - hat Humanity Insured dazu beigetragen, 33,5 Mio. GBP an Versicherungsschutz für 14 Projekte in 14 Ländern bereitzustellen, die 1,69 Mio. Menschen erreicht haben, wobei 59 % der direkt Begünstigten Frauen waren.
In dieser Partnerschaft ist die Allianz ein Gründungsspender und stellt gemeinsam mit weiteren Partnern finanzielle Mittel sowie Fachwissen bereit, um Prämien zu subventionieren und so Versicherungsschutz über lokale Versicherer zu ermöglichen. „Versicherungsschutz“ bedeutet in diesem Zusammenhang den im Voraus definierten Leistungsumfang. Das heißt nicht, dass vorab Geld ausgezahlt wird. Vielmehr wird der Schutz im Voraus eingerichtet, und Auszahlungen erfolgen automatisch, sobald transparente, vorab festgelegte Schwellenwerte erreicht werden – damit Hilfe schnell geleistet werden kann, wenn sich die Bedingungen verschlechtern.
Humanity Insured ist ein partnerschaftlicher Ansatz zur Stärkung der Resilienz, der auf der Zusammenarbeit mit Organisationen basiert, die über eine starke lokale Verankerung und verfügbare Kapazitäten vor Ort verfügen. Ziel ist es, diese Kapazitäten mit Versicherungs- und Risikoexpertise so zu verbinden, sodass Lösungen skalierbar bleiben und sich konsequent an den Bedürfnissen der jeweiligen Gemeinschaft orientieren.
In Syrien hat eine von Humanity Insured finanzierte Initiative im Rahmen einer größeren öffentlich-privaten Partnerschaft unter Beteiligung der Global Shield Financing Facility, des Welternährungsprogramms (WFP) und mit Unterstützung der Allianz gezeigt, wie von der Gemeinschaft geleitete und vereinbarte Schutzmaßnahmen in der Praxis funktionieren. Nach einer der schlimmsten Dürreperioden seit einem halben Jahrhundert wurde im Juni 2025 eine parametrische Dürre Police auf Grundlage satellitengestützter Niederschlags- und Vegetationsdaten ausgelöst.
Da der Auslöser und der Auszahlungsprozess im Voraus vereinbart waren, wurden 7,9 Mio. USD (ca. 5,84 Mio. GBP) bereitgestellt, die vom WFP koordiniert wurden und rasche Hilfe für rund 120.000 Menschen in kritischen landwirtschaftlichen Regionen ermöglichten, einschließlich Nahrungsmittelhilfe und lebensnotwendiger Güter. In einem Umfeld, das von Konflikten, prekären Lebensbedingungen und zunehmender Ernährungsunsicherheit geprägt ist, sind solche Vorhersehbarkeit und Klarheit von großer Bedeutung.
Die Auszahlungen in Syrien haben gezeigt, wie vorab vereinbarte und an transparente Indizes gekoppelte Finanzierungen schneller umgesetzt werden können als herkömmliche Krisenfinanzierungen, und so dazu beitragen, dass eine Klimakatastrophe nicht zu einer längerfristigen Existenzkrise wird. Schnelligkeit ist wichtig, aber auch Legitimität: Damit Schutzmaßnahmen nachhaltig wirken, müssen die Menschen sie verstehen, ihnen vertrauen und sie sich zu eigen machen können.
Resilienz durch Schutz aufbauen (Learning Report 2025)
- Prämienunterstützung kann Türen öffnen, ist jedoch als katalytischer Impuls gedacht. Subventionen helfen dabei, Versicherungsschutz erschwinglich zu machen und Programme zu starten. Gleichzeitig benötigen sie jedoch einen klaren Plan dafür, wie die Kosten im Zeitverlauf schrittweise geteilt werden, sodass Gemeinschaften zu nachhaltigeren Modellen übergehen können.
- Klare, vorab vereinbarte Trigger ermöglichen schnelle Hilfe. Wenn die Regeln im Voraus festgelegt sind, kann Geld rasch freigegeben werden – in einigen Fällen innerhalb von 30 Tagen – auch bevor eine Krise ihren schlimmsten Punkt erreicht.
- Wirkung bedeutet mehr als Auszahlungen. Schnelle Zahlungen sind wichtig, doch die entscheidendere Frage ist, was danach passiert: ob Familien Schulden vermeiden, Ersparnisse schützen und sich schneller erholen können. Humanity Insured arbeitet an gemeinsamen Methoden, um diese realen Ergebnisse zu messen – nicht nur die Schadensfälle.
- Vertrauen und Verständnis bestimmen, ob Schutz langfristig Bestand hat. Wenn Menschen nicht verstehen, wofür sie zahlen – oder in der Vergangenheit schlechte Erfahrungen gemacht haben – werden sie ein Angebot nicht annehmen. Deshalb setzen Programme auf klare, verständliche Kommunikation, Peer Learning und transparente Auszahlungen, oft verknüpft mit vertrauten Angeboten wie Spar oder Kreditprodukten.
Vertrauen aufbauen, das über die Auszahlung hinausgeht
Der erste Learning Report zeigt zudem erste Anzeichen, dass Schutz auf eine Weise aufgebaut wird, dem die Menschen vertrauen können. Rund 64 % der Fördermittel wurden durch direkte Einbindung der Gemeinschaft gestaltet, und 43 % beinhalten Beiträge von Gemeindemitgliedern. Das ist wichtig, denn wie der Learning Report zeigt, funktioniert Versicherung nur dann, wenn sie verstanden, akzeptiert und bewusst gewählt, nicht, wenn sie von außen auferlegt wird.
Humanity Insured is currently testing nine mechanisms across seven climate risks, from droughts to extreme heat. So far, the portfolio has delivered GBP 6.7 million in payouts. Notably, in 2025, the majority of funding* was directed towards premiums, giving partners the kind of hard to secure support that makes community led risk finance most effective. A further 11% was invested in resilience measures that help vulnerable communities better withstand climate volatility.
Humanity Insured testet derzeit neun Mechanismen für sieben verschiedene Klimarisiken, von Dürren bis hin zu extremer Hitze. Bislang hat das Portfolio Auszahlungen in Höhe von 6,7 Mio. GBP geleistet. Bemerkenswert ist, dass im Jahr 2025 der Großteil der Mittel für Prämien eingesetzt wurde und damit jene schwer zu beschaffende Unterstützung bereitstellte, die gemeindebasierte Risikoabsicherung besonders wirksam macht. Weitere 11 % wurden in Resilienzmaßnahmen investiert, die gefährdeten Gemeinschaften helfen, Klima¬volatilität besser standzuhalten.
Was als Nächstes kommt
Die nächste Phase besteht für Humanity Insured darin, verantwortungsvoll zu skalieren – also Lösungen lokal relevant zu halten, die Rechenschaftspflicht zu stärken und sicherzustellen, dass der Schutz wirksam bleibt, während sich die Klimarisiken weiter verschärfen.
Für die Allianz ist die langfristige Ausrichtung klar: Resilienz muss praxisnah und inklusiv sein, damit sie in einer Welt zunehmender Risiken Bestand hat.
„Das erste Jahr diente dazu zu verstehen, was unter realen Bedingungen funktioniert – und offen anzusprechen, was noch verbessert werden muss“, sagt Durisch. „Es lieferte praktische Hinweise für Gestaltung und Umsetzung und half uns, der Allianz, zu erkennen, wo wir zusätzliche Unterstützung bieten können – etwa dort, wo unsere Risikoexpertise die Implementierung stärken kann.“
Letztlich geht es bei der Überprüfung nicht darum, Rahmenwerke zu bewerten, sondern darum zu prüfen, ob die Unterstützung in den Bereichen wirkt, die am meisten zählen.
„Resilienz ist nichts Abstraktes. Es geht darum, ob eine Familie die Mittel hat, um mit Belastungen umzugehen, ob ein kleines Unternehmen wieder öffnen kann, ob eine Gemeinschaft Wiederaufbau betreiben kann – und ob Menschen Wahlmöglichkeiten haben“, sagt Langdale.
Lesen Sie den Humanity Insured Learning Report 2025 und erfahren Sie mehr darüber, wie Allianz Resilienz durch Partnerschaft und Wissensaustausch stärkt.
Weiterführende Informationen
Mehr auf allianz.com
Über die Allianz
* Die Kundenanzahl spiegelt nur die Allianz Kundinnen und Kunden in konsolidierten Unternehmen wider, die zum Umfang der Kundenberichtserstattung gehören.
** Stand: 31. Dezember 2025.