Von Ivana Kovacevic
Senior Editor at Allianz SE
Video: Nicolas Roa Santofimio
Infografik: Wilson Gotardello Filho
Weitere Mitwirkende: Helena Rauch
Unterstützung gefährdeter Bevölkerungsgruppen: Parametrische Versicherung der Allianz
Klimaschutzmaßnahmen müssen sich in der heutigen Zeit auf die Stärkung der Widerstandsfähigkeit gegenüber den Auswirkungen des Klimawandels wie Überschwemmungen, Dürren und Waldbrände konzentrieren. Klimaresilienz verbessert die Erholung, die physische Sicherheit und die wirtschaftliche Stabilität. Versicherungen können bei der Risikominderung und -anpassung eine führende Rolle spielen und als Partner fungieren. Parametrische Versicherungen bieten sofortige finanzielle Entlastung durch schnelle, vorhersehbare Auszahlungen auf der Grundlage vordefinierter Trigger und gewährleisten so eine zeitnahe Unterstützung in der heutigen volatilen Risikolandschaft.
Was ist eine parametrische Versicherung?
Parametric insurance, with roots dating back to the 1800s, has evolved from simple predefined triggers to sophisticated models enhanced by AI (Artificial Intelligence) and data analytics, offering more personalized and efficient insurance solutions. Unlike traditional insurance solutions, which compensate for assessed damages, parametric insurance offers payouts based on the occurrence of predefined triggers related to a defined event, such as seismic activity for earthquakes or wind speeds for hurricanes. This type of insurance is designed to complement traditional policies, addressing coverage gaps, and reducing overall risk exposure.
Wie funktioniert das?
Parametric policies are triggered when predetermined parameters—such as the magnitude of an earthquake or specific rainfall thresholds—are met or exceeded. These parameters leverage on data from reliable and objective third-party sources. When a specified trigger is met, the insurance policy automatically releases a payout, providing quick compensation without lengthy claims processes. This predefined payout structure ensures policyholders know what to expect, aiding in better financial planning and immediate disaster response.
Was Sie in diesem Text lernen:
- Effektive Versicherungslösungen: Die Allianz nutzt parametrische Versicherungslösungen, um bei bestimmten, messbaren Ereignissen wie Erdbeben, Hurrikanen oder Regenfällen schnelle finanzielle Hilfe zu leisten.
- Ergänzende Deckung: Parametrische Versicherungen sind als Ergänzung zu herkömmlichen Policen konzipiert, um Deckungslücken zu schließen und das allgemeine Risikomanagement zu verbessern.
- Reale Auswirkungen: Beispiele hierfür sind die Unterstützung von UNICEF durch die Allianz beim Children Cyclone Index, die Unterstützung der Landwirtschaft in Kolumbien und die Wetterresistenz für Landwirte an der Elfenbeinküste.
- Nachhaltigkeitsorientierung: Die parametrischen Lösungen der Allianz stehen im Einklang mit unseren Zielen, indem sie Menschen, die von klimabedingten Katastrophen bedroht sind, und gefährdeten Gemeinden, entscheidende Unterstützung bieten und die langfristige Klimaresilienz verbessern.
- Technologische Integration: Der Einsatz fortschrittlicher Datenanalyse und KI hilft bei der Verfeinerung von Risikobewertungen und erweitert den Umfang des parametrischen Versicherungsschutzes.
Vorteile der parametrischen Versicherung
Die parametrische Versicherung bietet mehrere entscheidende Vorteile:
- Schnell und Effizient: Zahlungen werden durch das messbare Eintreten des vorab definierten Ereignisses schnell ausgelöst, wodurch eine schnelle Verteilung der Mittel, die für die Katastrophenbewältigung von entscheidender Bedeutung ist, gewährleistet wird.
- Einfach und Zugänglich: Parametrische Policen sind unkompliziert, leicht verständlich und gut zu verwalten, dadurch wird administrativer Aufwand reduziert.
- Sicherheit und Transparenz: Versicherungsnehmer wissen genau, welche Auszahlung sie erhalten, wenn die Bedingungen erfüllt sind. So kann eine bessere Finanzplanung und Wiederherstellung ermöglicht werden.
Infografik nur auf Englisch verfügbar
Parametrische Versicherungslösungen der Allianz in der Praxis
Die Allianz hat sich den Herausforderungen der heutigen komplexen Risikolandschaft gestellt, indem sie parametrische Lösungen einsetzt, um die Lücken zu schließen, die durch traditionelle Versicherungen entstehen. Dieser Ansatz ist besonders effektiv in Regionen, die entweder anfällig oder durch konventionelle Versicherungen unterversorgt sind. Die parametrischen Lösungen der Allianz bieten Kommunen und Unternehmen durch schnelle, im Voraus festgelegte Auszahlungen, die auf messbaren Ereignissen basieren, entscheidende Unterstützung. Sie verbessern die Widerstandsfähigkeit und Nachhaltigkeit gegenüber widrigen Umständen.
Lücken schließen durch Innovation: Die parametrische Lösung von UNICEF
Ein bemerkenswertes Beispiel für die Anwendung der parametrischen Versicherung der Allianz ist die Unterstützung des Programms des Kinderhilfswerks der Vereinten Nationen (UNICEF). Diese Vereinbarung nutzt den Children Cyclone Index, um Finanzmittel auf der Grundlage der Stärke von Wirbelstürmen und der möglichen Auswirkungen auf Kinder zu mobilisieren. Sie stellt sicher, dass die notwendigen Maßnahmen ergriffen werden, um Kinder vor solchen Ereignissen zu schützen. Der innovative Index kombiniert meteorologische Daten über Windgeschwindigkeiten mit demografischen Informationen, um die Gefährdung von Kindern in den betroffenen Gebieten zu bewerten.
„Dies ist ein hervorragendes Beispiel dafür, wie die Allianz Hilfsorganisationen dabei unterstützen kann, Menschen in Not zu helfen, wenn eine außergewöhnliche Katastrophe eintritt, und die Unsicherheit über die Finanzierung in kritischen Zeiten zu beseitigen“, sagt Grant Maxwell, Global Head of Alternative Risk Transfer (ART) bei Allianz Commercial.
Landwirtschaft in Kolumbien
In Kolumbien bedrohen unvorhersehbare Wetterereignisse die Avocado- und Kaffeeernten, die für die ländliche Bevölkerung lebenswichtig sind. „Weniger als 3 % der mehr als sieben Millionen Hektar Ackerland im Land sind gegen klimatische Unwägbarkeiten versichert“, sagt Esteban Delgado, Geschäftsführer von Allianz Commercial, Kolumbien. „Ernteausfälle können für Farmer-Familien eine finanzielle Katastrophe bedeuten.“
Die parametrische Agrarversicherungslösung der Allianz nutzt Satellitendaten, um Niederschläge zu überwachen und Auszahlungen auszulösen, wenn die Niederschlagsmengen die Ernte bedrohen. „Wir investieren unser eigenes Kapital und manchmal auch Kredite in unsere Farmen“, sagt Yovani Rodriguez, ein örtlicher Landwirt. „Mit dieser Versicherung wissen wir, dass unsere Investitionen bei Unwettern geschützt werden können, wenn nicht zu 100 %, dann sicherlich zu einem großen Teil.“
Bislang wurden auf 390 Hektar in 45 Gemeinden Investitionen von mehr als 1,5 Millionen US-Dollar geschützt. Die innovativen Lösungen der Allianz, die in Zusammenarbeit mit Partnern wie der Bancolombia entwickelt wurden, unterstreichen das Engagement des Unternehmens für Nachhaltigkeit. „Parametrische Lösungen bieten ein großes Potenzial, um die ‚Schutzlücke‘ zu schließen – die Diskrepanz zwischen wirtschaftlichen und versicherten Verlusten“, sagt Lena Fuldauer, Global Sustainability and Resilience Lead bei Allianz Commercial.
Stärkung der Widerstandsfähigkeit der Landwirtschaft an der Elfenbeinküste
An der Elfenbeinküste basiert die Wetterversicherung der Allianz auf dem ESA Soil Water Index, um einen wichtigen Schutz gegen Dürre und übermäßige Regenfälle zu bieten. Dieser fortschrittliche Ansatz nutzt Echtzeit-Bodenfeuchtedaten, um automatische Auszahlungen auszulösen und den örtlichen Kakaobauern rechtzeitig finanzielle Unterstützung zu bieten. Marcel Stäheli, Kundenmanager und Underwriter für Landwirtschaft bei Allianz Re, erklärt: „Die Präzision dieser Technologie stellt sicher, dass unsere Landwirte ihre Arbeit mit Zuversicht fortsetzen können, da sie wissen, dass sie durch robuste, reaktionsschnelle Versicherungslösungen unterstützt werden.“
Diese innovative Versicherung hat erhebliche Auswirkungen auf die lokale Wirtschaft, da sie es den Landwirten ermöglicht, Kredite aufzunehmen und ihre Produktivität aufrechtzuerhalten. Im Jahr 2022 verkaufte die Allianz Côte d'Ivoire mit Hilfe von OKO Finance 444 Policen, Anfang 2023 waren es bereits 1.015. Durch die Bereitstellung eines verlässlichen Sicherheitsnetzes hilft die Allianz den Landwirten, in bessere landwirtschaftliche Praktiken zu investieren und so die Produktivität und Einkommensstabilität zu erhöhen.
Verbesserung der Klimaresilienz Ghanas gegen extreme Überschwemmungen
Seit 1955 hat Ghana mehr als 30 große Überschwemmungen erlebt, von denen mehr als 4,5 Millionen Menschen schwer betroffen waren. Die Überschwemmung in Accra im Jahr 2015 war besonders verheerend, forderte 150 Todesopfer und verursachte Infrastrukturschäden in Höhe von 55 Millionen US-Dollar. Als Reaktion darauf wurde ein dreigliedriges Projekt ins Leben gerufen, das von Allianz mit-gegründet und vom InsuResilience Solutions Fund kofinanziert wird. Ziel ist die Entwicklung einer parametrischen Flutversicherungslösung, um die Wirtschaftstätigkeit in einkommensschwachen städtischen Gebieten schnell wiederherzustellen. Das Kernstück des Projekts ist eine satellitengestützte Flutflächenabdeckung (Flood Footprint, FFP) als primäre Lösung, mit einer grundlegenden Überschussregenabdeckung als Backup.
Das im Juni 2022 gestartete Projekt zielt darauf ab, die Klimaresilienz Ghanas durch die Bereitstellung einer maßgeschneiderten parametrischen Überschwemmungsversicherung für die Hauptstadt Accra zu erhöhen, von der schätzungsweise 1,6 Millionen Versicherungsnehmer profitieren werden. Das Entwicklungsprogramm der Vereinten Nationen (UNDP) unterstützt die ghanaische Regierung bei der Entwicklung eines Notfallplans, um sicherzustellen, dass die Auszahlungen effektiv genutzt werden. Die Regierung wird voraussichtlich im vierten Quartal 2024 über die Umsetzung und Einführung des Produkts entscheiden.
Herausforderungen und Überlegungen
Obwohl parametrische Versicherungen viele Vorteile bieten, sind sie nicht frei von Herausforderungen. Ein häufig genanntes Problem ist, neben mangelnder Information und Sensibilisierung, dass die Auszahlung möglicherweise nicht dem tatsächlich erlittenen Verlust entspricht. Um dieses Problem zu lösen, müssen die Auslöser der Versicherung sorgfältig konzipiert werden, damit sie dem erwarteten potenziellen Schaden entsprechen.
Der Erfolg parametrischer Versicherungen hängt auch von der Genauigkeit und Zuverlässigkeit der Daten ab, die zur Festlegung der Trigger verwendet werden. Um die Genauigkeit und Zuverlässigkeit der Daten zu gewährleisten, arbeitet die Allianz mit vertrauenswürdigen globalen Datenanbietern zusammen.
Mit dem globalen Wandel von Landschaften verändert sich auch das Spektrum der Risiken, denen Unternehmen und Kommunen ausgesetzt sind. Die Allianz hat diesen Paradigmenwechsel erkannt und erforscht das Potenzial parametrischer Versicherungen weiter.
Kennen Sie den Unterschied zwischen parametrischen und Wetterindex-Versicherungen?
Parametrische und Wetterindex-Versicherungen sind innovative Versicherungsprodukte, die schnelle Auszahlungen auf der Grundlage vordefinierter Indizes und nicht auf der Grundlage tatsächlich entstandener Verluste ermöglichen. Parametrische Versicherungsprodukte lösen Auszahlungen aus, wenn bestimmte Parameter wie Erdbebenstärke, Hurrikankategorie, Überschwemmungshöhe, Windgeschwindigkeit, Rohstoffpreisindex, Pandemieauslöser oder Ernteertragsindizes vorher vereinbarte Schwellenwerte überschreiten. Diese Parameter sind nicht ausschließlich wetterbezogen und können eine Vielzahl von zugrunde liegenden Faktoren umfassen. Im Gegensatz dazu ist die Wetterindexversicherung eine Untergruppe der parametrischen Versicherung, die Auszahlungen speziell an wetterbezogene Indizes knüpft. Häufige Anwendungen sind Temperaturindizes (Heizgradtage und Kühlgradtage), Niederschlags- oder Bodenfeuchteindizes, Schneefallindizes, Windgeschwindigkeitsindizes, Luftfeuchtigkeitsindizes und Vegetationsindizes wie der Normalized Differential Vegetation Index (NDVI) und der Extended Vegetation Index (EVI). Diese sind für Sektoren wie Landwirtschaft und Energie von entscheidender Bedeutung. Der Hauptunterschied liegt im Umfang der zugrunde liegenden Indizes: Parametrische Versicherungen decken eine breitere Palette von Triggern ab, während Wetterindex-Versicherungen sich ausschließlich auf wetterbezogene Kennzahlen konzentrieren.
Dies ist eine Übersetzung aus dem Englischen. Wir bitten um Ihr Verständnis für eventuelle Abweichungen zum englischen Originaltext.
Über die Allianz
Die Allianz Gruppe zählt zu den weltweit führenden Versicherern und Asset Managern und betreut rund 125 Millionen* Privat- und Unternehmenskunden in knapp 70 Ländern. Versicherungskunden der Allianz nutzen ein breites Angebot von der Sach-, Lebens- und Krankenversicherung über Assistance-Dienstleistungen und Kreditversicherung bis hin zur Industrieversicherung. Die Allianz ist einer der weltweit größten Investoren und betreut im Auftrag ihrer Versicherungskunden ein Investmentportfolio von etwa 741 Milliarden Euro**. Zudem verwalten unsere Asset Manager PIMCO und Allianz Global Investors etwa 1,8 Billionen Euro** für Dritte. Mit unserer systematischen Integration von ökologischen und sozialen Kriterien in unsere Geschäftsprozesse und Investitionsentscheidungen sind wir unter den führenden Versicherern im Dow Jones Sustainability Index. 2023 erwirtschafteten über 157.000 Mitarbeiter für den Konzern einen Umsatz von 161,7 Milliarden Euro und erzielten ein operatives Ergebnis von 14,7 Milliarden Euro.
* Einschließlich nicht konsolidierter Einheiten mit Allianz Kunden.
** Stand: 30. Juni 2024
** Stand: 30. Juni 2024
Vorbehalt bei Zukunftsaussagen
Diese Aussagen stehen, wie immer, unter unserem Vorbehalt bei Zukunftsaussagen:
