Warum Allianz Life US die Auswirkungen von Extremwetter als wichtigen Aspekt langfristiger Finanzstrategien hervorhebt

Bei Allianz Life konzentrieren wir uns darauf, Amerikanern zu helfen, Risiken als Teil ihrer Altersvorsorgeplanung zu managen, einschließlich neu auftretender Risiken, die vielleicht noch nicht Teil des traditionellen Gesprächs über den Notgroschen für den Ruhestand sind. Wirtschaftliche Risiken und Kosten, die eine Altersvorsorge zum Scheitern bringen können - wie Inflation, Marktvolatilität und steigende Gesundheitskosten - bleiben relevant. 

Aber auch darüber hinaus sind die Daten eindeutig: Wetterextreme werden immer häufiger, intensiver und kostspieliger. Wir sehen fast täglich Schlagzeilen über Wetterextreme in den Nachrichten, aber es wird relativ wenig darauf geachtet, wie sie sich direkt auf die Finanzen des Einzelnen, seine Altersvorsorge und sogar auf seine Gesundheit und sein Wohlbefinden auswirken. Das bedeutet, dass wir auch steigende Kosten und andere Risiken im Zusammenhang mit Extremwetterereignissen berücksichtigen müssen, wie z. B. die in die Höhe schießenden Versicherungsprämien für Hausbesitzer, die Ersparnisse für das Rentenalter schnell aufzehren können. 

Dies ist nicht nur theoretisch. In unserer Studie haben fast zwei von fünf (39 %) Amerikanern, die von einer Naturkatastrophe betroffen waren, Geld, das für Ersparnisse oder Investitionen vorgesehen war, zu Wiederaufbau nach oder zum Schutz vor Extremwetterereignissen verwendet. Von denjenigen, die von einer Naturkatastrophe betroffen waren, mussten 21 % ihre Altersvorsorgepläne aufgrund der Auswirkungen extremer Wetterverhältnisse ändern. Eine ganzheitliche, langfristige Planung ist der Schlüssel zu einer soliden Ruhestandsstrategie, und die Vorwegnahme der mit extremen Wetterereignissen verbundenen Kosten sollte Teil des Plans sein. Die Ergebnisse unserer Studie zeigen außerdem, dass die Menschen daran interessiert sind, ihre Finanzpläne wetterfest zu machen.

Wir haben festgestellt, dass sich die Mehrheit der Amerikaner Sorgen über das Risiko extremer Wetterereignisse macht, aber nur wenige haben tatsächlich mit einem Finanzberater darüber gesprochen. Nur 15 % der Amerikaner, die mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, gaben an, dass sie diese Sorge besprochen und das Risiko entsprechend eingeplant haben. Unser Ziel ist es, diesen Prozentsatz zu erhöhen und mehr Menschen dabei zu helfen, die steigenden Kosten von Wetterextremen in ihrer langfristigen Finanzstrategie zu berücksichtigen.

Wetterextreme betreffen jeden Menschen überall, aber für Rentner können sie einen besonders hohen emotionalen, gesundheitlichen und finanziellen Tribut fordern. Unabhängig davon, in welchem Planungsstadium Sie sich befinden und wo Sie leben, sollte ein Finanzplan die steigenden Kosten berücksichtigen, die mit den zunehmenden Wetterextremen verbunden sind, darunter Versicherungen, Steuern, Energie und bauliche Anpassungen. Neben diesen laufenden Kosten können die unmittelbaren Kosten extremer Wetterereignisse auch die Kosten für Evakuierung, temporäre Hotelaufenthalte, die Wiederherstellung und den Wiederaufbau der eigenen Unterkunft und sogar medizinische Kosten umfassen. 

Für jeden können diese Kosten eine Belastung sein. Aber für Rentner mit einem festen Einkommen können sie finanziell verheerend sein. Diejenigen, die noch im Berufsleben stehen, können neue Einkünfte erzielen, um diese ungeplanten Ausgaben zu decken, aber Rentner müssen möglicherweise unerwartet auf ihre begrenzten Notgroschen zurückgreifen. Längerfristig können auch die Immobilienwerte sinken, was für Rentner, die sich bei der Finanzierung ihres Ruhestands auf Immobilieneigentum verlassen, eine Gefahr darstellen kann. 

Der Standort ist ein weiterer Faktor, wenn es um die Auswirkungen auf Rentner geht. Während viele Teile der USA zunehmend Extremwetterereignissen ausgesetzt sind, gilt dies besonders für Gegenden, in denen Menschen in den USA traditionell ihre Rente verbringen möchte, wie Florida sowie den Südosten und Südwesten der USA. Laut dem Policygenius Home Insurance Pricing Report 2023 stiegen beispielsweise die Kosten für die Hausratversicherung in den USA von 2021 bis 2023 um 35 %. In Florida stiegen sie im gleichen Zeitraum um 68 %. Diese Kosten sind als Rentner schwer zu verkraften, wenn man nicht entsprechend vorgesorgt hat.

Deshalb konzentrieren wir uns bei Allianz Life US darauf, Menschen bei der Entwicklung ganzheitlicher Altersvorsorgestrategien zu unterstützen, die sich mit den Risiken und finanziellen Kosten extremer Wetterereignisse befassen, um ihr finanzielles Wohlergehen und ihren gesamten Lebensstil zu schützen - jetzt und in Zukunft.

Das ist nicht anders, als wenn ein Finanzberater seinen Kunden dabei hilft sich auf traditionelle Risiken wie Inflation oder steigende Gesundheitskosten vorzubereiten und diese anzugehen. Einige Fragen, die sich Ruheständler stellen könnten, sind: 

• Wo werde ich meinen Ruhestand verbringen, und mit welchen Wetterrisiken bin ich dort konfrontiert? Gehört dazu zum Beispiel die Vorbereitung auf extreme Hitze, Überschwemmungen, Stürme, oder Waldbrände? Es gibt mehrere Tools, die für eine bestimmte Adresse aufzeigen, welche Ereignisse am wahrscheinlichsten sind (eines davon ist das GloRiA-Tool der Allianz).
• Wie könnte sich das Wetter auf meine Gesundheit oder sogar auf die Gesundheitskosten auswirken? Könnte zum Beispiel zunehmende Hitze ein Risiko für meine Gesundheit darstellen, oder ist es für mich in Ordnung, zu evakuieren oder eine Naturkatastrophe zu Hause abzuwarten?
• Für welche anderen Ausgaben und möglichen Kostensteigerungen muss ich planen? Gibt es zum Beispiel Bauvorschriften, die zu beachten sind, oder eine Modernisierung der Wohnung, die einzuplanen ist, oder steigende Kosten im Zusammenhang mit der Versicherung? 

Umfassende Antworten hängen jedoch immer von den konkreten individuellen Umständen ab. Wenden Sie sich daher unbedingt an Ihren Finanzberater, damit er Ihnen bei der Beantwortung dieser Fragen helfen kann.