Europa schützen: Versicherbar und lebenswert in Zeiten des Klimawandels

• Kostenloses Online-Tool zur Risikobewertung: Dieses Tool liefert wertvolle Informationen zu klimabedingten Wohnrisiken sowie praktische Optionen für Prävention und Resilienz – basierend auf der Eingabe Ihrer Wohnadresse. 
• Gezielte Warnmeldungen: Kunden werden aktiv informiert, wenn lokal Stürme oder Hagel drohen, um sie bei der Sicherung ihres Eigentums zu unterstützen. 
• Klimasicherer Wiederaufbau: Wir fördern den resilienten Wiederaufbau von beschädigten Gebäuden, indem wir zusätzliche Kosten übernehmen und Ratschläge zur Verbesserung der Gebäuderesilienz geben. 
• Verbesserte Risikomodelle: Wir arbeiten kontinuierlich an der Weiterentwicklung unserer Modelle, um Risiken besser zu verstehen und risikoadäquate Versicherungsprämien berechnen zu können.

Ein höheres Bewusstsein und die Unterstützung von Prävention und Resilienz auf Kundenseite werden jedoch nicht ausreichen, um Versicherungen für alle bezahlbar und tragfähig zu halten.

Öffentliche Behörden, Unternehmen und die Gesellschaft als Ganzes müssen gemeinsam mit Versicherern proaktiv handeln, um die wachsenden Auswirkungen von Naturkatastrophen zu bewältigen. Dies ist die einzige Möglichkeit, Risiken, Kosten und die Belastungen durch NatCat-Ereignisse effektiv zu reduzieren. Eine bloße Umverteilung von Risiken und Kosten wird bald unbezahlbar und damit nicht nachhaltig sein.

Ein beeindruckendes Beispiel für den Nutzen von Prävention ist die Thames Barrier in London. Diese rückziehbare Sturmflutbarriere wurde 1982 am Eingang der Themse errichtet, um Greater London vor außergewöhnlich hohen Gezeiten und Sturmfluten zu schützen. Die Baukosten würden heute etwa 2,4 Milliarden Pfund betragen. Bei einer einzigen großen Sturmflut verhindert die Barriere Überschwemmungen auf mehr als 100 Quadratkilometern Land, wodurch Krankenhäuser, Kraftwerke und die Londoner U-Bahn vor Schäden bewahrt werden. Der geschätzte Schaden, der pro Ereignis verhindert wird, liegt bei etwa 50 Milliarden Pfund!

Dieses Beispiel zeigt, warum der öffentliche Sektor die richtigen Rahmenbedingungen schaffen muss, um solche Projekte für den privaten Sektor investierbar zu machen – zum Wohle der gesamten Gesellschaft.

Ähnliche Projekte gibt es in der gesamten EU, doch der Fortschritt ist oft sehr langsam. In Deutschland bietet das Nationale Hochwasserschutzprogramm von 2013 eine gesetzliche Grundlage für Infrastrukturprojekte wie die Thames Barrier. Doch nach mehr als einem Jahrzehnt sind nur 5 % der geplanten Projekte abgeschlossen, während sich weitere 16 % in Planung oder Bau befinden.

In diesem Tempo wird Deutschland auch in 100 Jahren noch nicht fertig sein – doch der Klimawandel wartet nicht.

Investitionen in Prävention und Resilienz gehören zu den besten Geschäftsmöglichkeiten für Regierungen. Jeder investierte Euro vermeidet Schäden im Wert von vier bis zehn Euro – und das nicht nur einmal, sondern bei jedem großen NatCat-Ereignis. Die Allianz arbeitet mit Regierungen zusammen, um Expertise, Daten und Einblicke in den Entscheidungsprozess für öffentliche Infrastrukturinvestitionen bereitzustellen.

Um die Versicherungslücke weiter zu schließen, sollte der Schutz vor NatCat-Risiken automatisch in Gebäudeversicherungen integriert werden. Prämien sollten stets risikobasiert sein, um Fehlanreize zu vermeiden (z. B. den Bau neuer Häuser in Hochrisikogebieten) und Investitionen in Prävention und Resilienz sowohl für private Hausbesitzer als auch für staatliche Akteure wirtschaftlich attraktiv zu machen.

Regulatorische und rechtliche Rahmenbedingungen sind entscheidend, um die Versicherungslücke zu schließen und bezahlbare Versicherungen aufrechtzuerhalten. Aktualisierungen von Bauvorschriften und Flächennutzungsplänen sind essenziell für die Klimaanpassung. Der Bau in Hochrisikogebieten sollte gesetzlich verboten werden, und bestehende Gebäude sollten mit bewährten Präventionsmaßnahmen (z. B. Hochwasserschutzwänden) nachgerüstet werden.

Nichts ist teurer und weniger nachhaltig als Untätigkeit oder unzureichende Maßnahmen. Deshalb müssen alle Beteiligten – der Staat, die Versicherten und natürlich wir als Versicherer – zusammenarbeiten, um zukünftige Schäden zu reduzieren und sich an die Auswirkungen des Klimawandels anzupassen. Nur so können wir Versicherungen bezahlbar und Europa bewohnbar halten.