Rückschläge in Stärken verwandeln: Der Weg der Allianz Commercial zum nachhaltigen Turn-around

Für Allianz Commercial stellt sich die Frage: Kann der Schadenregulierungsprozess selbst ein Anreiz für die Kunden sein, ihr Vermögen zu verbessern? Wir wollen, dass unsere Kunden finanziell wieder auf die Beine kommen, aber auch gestärkt aus der Situation hervorgehen. Wenn wir ihnen helfen können, ihre Vermögenswerte nicht nur „gleichwertig“, sondern „besser“ zu ersetzen, leisten wir mehr als nur die Auszahlung einer Versicherungssumme - wir helfen ihnen, über die Zukunft nachzudenken, ihre Vermögenswerte zu dekarbonisieren und ein nachhaltigeres Geschäft aufzubauen. So wird aus einem negativen Ereignis eine Chance - und die Allianz positioniert sich als Partner, der Kunden unterstützt, die sich für die Zukunft vorbereiten wollen.

Wir führen „Build Back Better“ sektorweise ein, da Versicherungen sehr technisch und branchenspezifisch sind. Was in der Seeversicherung funktioniert, muss nicht n der Bauversicherung funktionieren. Die Risiken, Technologien und Richtlinien unterscheiden sich erheblich, ebenso wie die Möglichkeiten zur Verbesserung. Deshalb passen wir die Zusatzversicherung an die Technologien und Risikoprofile der jeweiligen Branche an.

Ein Beispiel ist die Seeversicherung. Für Schiffseigner ergeben sich Effizienzsteigerungen aus dem Energiesystem, den Antriebssystemen oder auch der Beschichtung des Schiffsrumpfes. Verbesserungen in diesen Bereichen reduzieren den Treibstoffverbrauch, was wiederum zu einer Verringerung der Treibhausgasemissionen führt, insbesondere von CO₂. Sie eignen sich daher gut für ein „Build Back Better“-Produkt.

Natürlich. Das Marine Build Back Better Endorsement bietet eine zusätzliche Deckung von bis zu 1 Million Euro/US-Dollar für die Reparatur oder den Ersatz beschädigter Teile durch kohlenstoffärmere Alternativen. Die Zahlung erfolgt in Form eines Sublimits, das auf 25 % des ursprünglichen Schadens oder der zusätzlichen Kosten begrenzt ist, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

Um sich zu qualifizieren, muss das Upgrade eine Verbesserung von mindestens 2,5 % erzielen - entweder in Bezug auf die Treibstoffeffizienz, die Emissionsreduzierung oder eine Kombination aus beidem. Konkret kann dies den Einbau eines effizienteren Antriebssystems, die Aufrüstung eines Kühlsystems oder die Verwendung fortschrittlicher Rumpfbeschichtungen zur Verringerung des Luftwiderstands und des Treibstoffverbrauchs bedeuten.

Wir haben uns für diese Bereiche entschieden, weil die Verbesserungen messbar sind. Das ist in der Versicherungsbranche wichtig - Verträge müssen klar regeln, was versichert ist und was nicht. Indem wir uns auf nachweisbare Verbesserungen beschränken, stellen wir sicher, dass die Zusatzversicherung für unsere Kunden praktisch und transparent ist.

Grüner Stahl ist eine praktische Win-Win-Situation. Grüner Stahl reduziert den CO2-Fußabdruck im Vergleich zu konventionellem Stahl um mindestens 25 %, während das Endprodukt selbst unverändert bleibt - es wird lediglich sauberer hergestellt. Unter Risikogesichtspunkten ist dies eine klare Entscheidung.

Andere Materialien wie experimenteller kohlenstoffarmer Beton oder Massivholz sind interessant, stellen aber eine Herausforderung dar, da sie neu sind und die Eigenschaften der endgültigen Struktur verändern. Als Versicherer benötigen wir mehr Daten, bevor wir diese Materialien zuverlässig versichern können. Grüner Stahl bedeutet große CO2-Einsparungen ohne neue Risiken für Versicherer oder Bauherren. Es geht darum, Lösungen zu finden, die sowohl effizient als auch versicherbar sind und es uns ermöglichen, unsere Kunden sofort zu unterstützen, ohne unbekannte Risiken einzugehen.

Sobald die Kunden die Idee verstanden haben, ist das Interesse groß. Die größte Herausforderung ist, mit wem wir sprechen. Unsere täglichen Ansprechpartner sind die Risikomanager, aber die Entscheidungen über Nachhaltigkeit werden oft von anderen Personen im Unternehmen getroffen. Das führt zu einer Kluft.

Deshalb arbeiten wir daran, die richtigen Leute zusammenzubringen und zu zeigen, warum diese Empfehlungen wichtig sind – in finanzieller, praktischer Sicht, aber auch für die Reputation. Und wenn wir das tun, erkennen die Kunden den Wert. So wächst die Akzeptanz eher langsam als schnell, denn so ist die Versicherungswelt nun einmal aufgebaut. Unsere Aufgabe ist es, den Prozess zu optimieren, um ihn zugänglicher zu machen.

Naturkatastrophen zerstören Sachwerte: Gebäude, Fabriken, Infrastruktur, Schiffe. Genau hier kann „Build Back Better“ einen Unterschied machen.

Nehmen Sie unsere Zusatzversicherung für Immobilien in Nordamerika. Wenn ein Kunde durch eine Naturkatastrophe geschädigt wird, fördert die Zusatzversicherung den Wiederaufbau nach höheren Effizienzstandards. Wir prüfen auch, wie wir Resilienzmaßnahmen wie einen besseren Hochwasserschutz unterstützen können.

Die Herausforderung besteht darin, ein Gleichgewicht zwischen gerechter Entschädigung und Wertsteigerung zu finden. Eine Versicherung soll wiederherstellen, was verloren gegangen ist, und nicht für eine vom Kunden bereits geplante Wertsteigerung zahlen Wir wollen dazu beitragen, die Resilienz zu stärken, aber wir müssen dies auf eine Art und Weise tun, die für alle im Risikopool fair ist.

In diesem Bereich sind häufig staatliche Maßnahmen erforderlich. Im Vereinigten Königreich beispielsweise gewährleistet das Flood Re-Programm, dass Haushalte in Hochrisikogebieten Zugang zu Hochwasserversicherungen haben, deren Kosten auf den gesamten Markt verteilt werden. In Deutschland wird derzeit eine ähnliche Diskussion über eine obligatorische Hochwasserversicherung geführt. Diese Ansätze tragen der Tatsache Rechnung, dass bestimmte Risiken so systemisch sind, dass die Gesellschaft als Ganzes die Last tragen muss.

Wir sehen das als Marathon, nicht als Sprint. Versicherungen arbeiten normalerweise in Jahreszyklen, aber Klimarisiken passen immer weniger in diesen Rhythmus. Wir sind dabei, die Grundlagen zu schaffen - Daten zu sammeln, Preismodelle zu verfeinern, Produkte zu testen. In zehn Jahren werden diese Anstrengungen zu besseren Lösungen führen.

Entscheidend ist, dass der Klimawandel die Risiken erhöht: mehr Sachschäden, mehr Betriebsunterbrechungen, mehr Schadensfälle. Für Versicherer ist das ein klares Signal. Wir können den Klimawandel nicht alleine lösen, aber wir können unsere Kunden dabei unterstützen, kleine, aber sinnvolle Schritte zu gehen, um gemeinsam Risiken und Emissionen zu reduzieren.

Ich sehe es als Teil eines größeren Systems, in dem Unternehmen, Regierungen und Versicherer Hand in Hand arbeiten. Einige Risiken, wie Überschwemmungen, sind zu groß, als dass der Privatsektor sie alleine bewältigen könnte. Staatliche Absicherungen, wie beispielsweise in Großbritannien, werden unerlässlich sein.

Build Back Better ist ein Instrument dieses Systems. Es sorgt dafür, dass die Bewältigung von Katastrophen nicht nur eine Notlösung ist, sondern die Zukunftsfähigkeit stärkt. In gewisser Weise ist es so, als würde man Eichen pflanzen, unter denen man selbst nie sitzen wird. Wir legen heute den Grundstein dafür, dass die Arten von Unternehmen, die zur wirtschaftlichen Stabilität beitragen und die viele von uns heute für selbstverständlich halten, auch für künftige Generationen florieren.