Vernetzte Plattformen machen die Versicherung der Zukunft ultra-personalisiert

By Sirma Boshnakova
Mitglied des Vorstands der Allianz

Verstehen Sie mich nicht falsch. Ein starker Fokus auf Technologie und Prozesse bedeutet oft mehr Effizienz, was schnellere und zufriedenstellendere Antworten für die Kunden ermöglichen sollte. Ein falscher Schwerpunkt kann jedoch zu einem Szenario führen, bei dem man vor lauter Workflows den Wald der Kunden nicht mehr sieht. Effizienz sollte niemals auf Kosten der Menschen gehen, für die diese Prozesse gedacht sind.

Aus diesem Grund haben sich Altsysteme als ein hartnäckiges Hindernis für Versicherungen erwiesen. Unsere Branche war zwar die erste, die vor mehr als einem halben Jahrhundert viele der ersten hochmodernen Computertechniken eingeführt hat, doch die schwer zu aktualisierende IT-Infrastruktur und die übermäßig komplexen Prozesse erfüllen kaum die Erwartungen der Menschen an einen angenehmen, intuitiven Kundenservice. Und mit der Einführung neuer Technologien allein lassen sich die Herausforderungen nicht lösen. Die Automatisierung ineffizienter Prozesse birgt diese Schwachstellen in sich.

Kein Kunde kann es sich leisten, frustriert zu sein, vor allem dann nicht, wenn er sich in einer der heikelsten Phasen seines Lebens auf unsere Dienstleistungen verlässt. In diesen Momenten brauchen sie mehr als nur rationalisierte Prozesse - sie brauchen Mitgefühl, Zuverlässigkeit und ganzheitliche Lösungen, die ihr Wohlbefinden in den Vordergrund stellen und ihre Interessen wahren.

Wir müssen die Versicherungsbranche neu denken. Das bedeutet, dass wir die Reibungsverluste im Leben unserer Kunden beseitigen und ihnen die relevantesten Lösungen anbieten müssen. Die Zukunft des Sektors hängt davon ab, ob wir diese Herausforderung annehmen, denn wenn wir nicht mutig handeln, laufen wir Gefahr, irrelevant zu werden und in einem Umfeld, das zunehmend von Disruptoren geprägt ist, kein Wachstum zu erzielen

Man könnte argumentieren, dass der erste Schritt zur Neugestaltung des Versicherungswesens in der Rationalisierung der Abläufe besteht - in der Klärung und Verfeinerung der Arbeitsabläufe, der Beseitigung von Ineffizienzen und dem Aufbau einer starken, effizienten Grundlage. Eine echte Transformation geht jedoch über die Prozesse hinaus und erfordert im Kern Kundenorientierung

Die Prozesse müssen aus der Sicht des Kunden gestaltet werden, nicht umgekehrt. Die Kundenorientierung ist ein radikaler Gedanke für die Versicherungsbranche, die lange Zeit auf Vertriebskanäle angewiesen war, die sie von ihren Endkunden abgekoppelt haben. Doch dank der neuen Technologien ist dieser Zustand nun in greifbare Nähe gerückt.

Branchen wie der Einzelhandel und das Hotel- und Gaststättengewerbe setzen seit langem den Maßstab für solche Erfahrungen, und die Versicherungsbranche muss aufholen oder riskieren, ihre Kunden zu verprellen. Das bedeutet, dass sich die Versicherer nicht nur auf die Lösung von Risiken und Problemen konzentrieren müssen, sondern auch darauf, diese zu antizipieren - Lösungen anzubieten, bevor die Kunden überhaupt merken, dass sie sie brauchen.

Bei der Allianz bezeichnen wir solche vorausschauenden, intuitiven Lösungen als "Vernetzte Plattformen". Diese nutzen neue Technologien zur Integration von Daten und Diensten, um nahtlose, extrem personalisierte Erlebnisse zu schaffen. Mit KI-gestützter Kommunikation und dem Austausch von Daten in Echtzeit über verschiedene Geräte und Dienstleister hinweg - von der Gesundheitsfürsorge über Reisen, Autoreparaturen und Hausrat bis hin zum Cyberschutz - definieren Connected Platforms die Art und Weise, wie Privatpersonen und Unternehmen mit Versicherern interagieren, neu.

Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Ihr lange geplanter Familienurlaub wird durch einen gesundheitlichen Notfall unterbrochen. Anstatt sich um Hilfe zu bemühen, springt Ihr Versicherer sofort ein - nicht nur als Schadenregulierer, sondern auch als umfassender Concierge, der medizinische Hilfe arrangiert, Hotelunterkünfte sichert und Ihre Reisepläne aktualisiert - ohne dass Sie einen Finger rühren müssen. 

Oder stellen Sie sich vor, dass Ihr Versicherer Sie vor einer Hitzewelle oder einem Brand warnt und Ihnen proaktive Ratschläge und praktische Hilfsmittel zur Verfügung stellt, um Sie, Ihr Haus und Ihre Lieben zu schützen. Oder wenn Ihr Versicherer nach verheerenden Überschwemmungen einen Entfeuchtungsservice anbietet, sobald das Wasser zurückgegangen ist, um den Wert Ihres Hauses vor Schimmel zu schützen. Wie würde sich Ihre Vorstellung von einer Versicherung ändern, wenn sie dieses Maß an individueller Betreuung über jeden von Ihnen gewählten Kanal anbieten würde?

Das ist keine Spekulation. Die Allianz bietet diese Lösungen bereits an. Nehmen Sie zum Beispiel, wie unsere Plattformen einen Autounfall in Deutschland verwalten. Eine automatische Erkennungstechnologie kann einen Vorfall in Echtzeit erkennen und sofortige Hilfe von Allianz Direct, Allianz Partners und Solvd auslösen, einem unabhängigen, marktneutralen Unternehmen, das sich auf End-to-End-Lösungen für das Kfz-Schaden- und Reparaturmanagement spezialisiert hat.

Ein Wohlfühl-Check stellt sicher, dass der Kunde unversehrt ist, während Pannenhilfe und Mietservice proaktiv abgewickelt werden. Bei kleineren Schäden können die Kunden Fotos hochladen, sofort einen Kostenvoranschlag für die Reparatur erhalten und einen Termin vereinbaren - oder sich für eine Barabrechnung in weniger als 60 Sekunden entscheiden. Brauchen Sie medizinischen Rat? Mit den telemedizinischen Diensten von Allianz Partners können unsere Kunden ihre Symptome aus der Ferne überprüfen lassen.

Das ist das Versprechen von vernetzten Plattformen: Reibungsverluste beseitigen, das Leben vereinfachen und über einen einzigen Berührungspunkt das liefern, was unseren Kunden am meisten hilft, wenn das Unerwartete hart zuschlägt.

Sirma Boshnakova nimmt am Weltwirtschaftsforum in Davos teil

Das Weltwirtschaftsforum (WEF) in Davos bietet eine einmalige Gelegenheit, sich mit globalen Führungskräften, Innovatoren und Changemakern auszutauschen, um die Zukunft von Branchen und Gesellschaften zu gestalten. Die Veranstaltung findet zum perfekten Zeitpunkt statt, um auf dem Schwung des jüngsten Capital Markets Day der Allianz aufzubauen, bei dem wir unseren Analysten und Investoren das transformative Potenzial von Connected Platforms vorgestellt haben.

Diese Plattformen können jedoch nicht isoliert existieren. Sie sind auf starke Partnerschaften angewiesen, um nahtlose und integrierte Dienste anbieten zu können. Die Fähigkeit, Partnerschaften einzugehen, ist eine besondere Fähigkeit. Die Krönung unserer Vernetzten Plattformen ist die erfolgreiche Zusammenarbeit zwischen der Allianz und unseren Partnern, deren kombinierte Expertise und Lösungen ein umfassendes, auf die Kundenbedürfnisse zugeschnittenes Servicenetzwerk schaffen.

In Davos wollen wir unsere Beziehungen zu Partnern vertiefen und neue sektorübergreifende Kooperationen erkunden. Das bedeutet, dass wir mit führenden Unternehmen aus den Bereichen Mobilität, Gesundheit und neue Technologien zusammenarbeiten, um die Initiative "Vernetzte Plattformen" voranzutreiben. Durch die Förderung von Partnerschaften kann die Allianz den Umfang ihrer Lösungen erweitern und mehr Dienstleistungen integrieren, die die alltäglichen Bedürfnisse und kritischen Momente der Kunden antizipieren und berücksichtigen.

Ohne Transformation riskiert unsere Branche Irrelevanz und Stagnation in einer Welt, in der die Erwartungen der Kunden dramatisch steigen. Glücklicherweise sind etablierte Unternehmen wie die Allianz gut positioniert, um diesen Wandel anzuführen. In den vergangenen Jahren haben wir wertvolle Erfahrungen mit neuen Technologien gesammelt und verfügen über eine solide technologische Grundlage, um nahtlose, durchgängige Kundenerlebnisse zu schaffen. Dank unserer globalen Präsenz und unserer fundierten Kenntnisse der lokalen Märkte können wir maßgeschneiderte Lösungen anbieten, die bei den Kunden überall auf der Welt gut ankommen.

Diese Stärken versetzen uns in die Lage, in einer neuen Ära erfolgreich zu sein, in der neue Technologien in Verbindung mit echter Fürsorge Vertrauen schaffen, Beziehungen vertiefen und die Versicherung als Kraft für Widerstandsfähigkeit und positiven Wandel neu definieren können.

Die Allianz Gruppe zählt zu den weltweit führenden Versicherern und Asset Managern und betreut rund 125 Millionen* Privat- und Unternehmenskunden in knapp 70 Ländern. Versicherungskunden der Allianz nutzen ein breites Angebot von der Sach-, Lebens- und Krankenversicherung über Assistance-Dienstleistungen und Kreditversicherung bis hin zur Industrieversicherung. Die Allianz ist einer der weltweit größten Investoren und betreut im Auftrag ihrer Versicherungskunden ein Investmentportfolio von etwa 764 Milliarden Euro**. Zudem verwalten unsere Asset Manager PIMCO und Allianz Global Investors etwa 1,8 Billionen Euro** für Dritte. Mit unserer systematischen Integration von ökologischen und sozialen Kriterien in unsere Geschäftsprozesse und Investitionsentscheidungen sind wir unter den führenden Versicherern im Dow Jones Sustainability Index. 2023 erwirtschafteten über 157.000 Mitarbeiter für den Konzern einen Umsatz von 161,7 Milliarden Euro und erzielten ein operatives Ergebnis von 14,7 Milliarden Euro.
* Einschließlich nicht konsolidierter Einheiten mit Allianz Kunden.
** Stand: 30. September 2024
Diese Aussagen stehen, wie immer, unter unserem Vorbehalt bei Zukunftsaussagen:
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