Allianz Global Insurance Report:
Wachstum und Herausforderungen in einer sich schnell verändernden Welt meistern

Im Jahr 2023 wuchs die globale Versicherungsbranche um beeindruckende 7,5 %, die schnellste Rate seit der Zeit vor der globalen Finanzkrise (GFC). Die Versicherer erzielten weltweit ein Prämienvolumen von 6,2 Billionen EUR in den Bereichen Leben (2.620 Mrd. EUR), Schaden- und Unfallversicherung (2.153 Mrd. EUR) und Krankenversicherung (1.427 Mrd. EUR). Allerdings trug die hohe Inflation entscheidend zu diesen Zuwächsen bei, so dass die reale Wachstumsrate seit 2020 bei bescheidenen 0,7 % liegt.

Im Gegensatz zum Jahr 2022, in dem das Wachstum hauptsächlich von der Schaden- und Unfallversicherung getragen wurde, war das Wachstum im Jahr 2023 ausgewogener. Das Lebensversicherungssegment war mit einem Anteil von 46,9 % am Gesamtwachstum führend, gefolgt von Schaden- und Unfallversicherung mit 32,7 % und Krankenversicherung mit 20,4 %. Vor allem das Lebensversicherungssegment erholte sich deutlich, angetrieben von Asien, dem weltweit größten Lebensversicherungsmarkt.

Es wird erwartet, dass der globale Versicherungsmarkt in den nächsten zehn Jahren eine stetige Wachstumsrate von jährlich 5,5 % beibehalten wird, was der Wachstumsrate des globalen BIP entspricht. Allerdings wird sich die Dynamik innerhalb der Branche verändern:

• Schaden- und Unfallversicherung: Erwartetes jährliches Wachstum von 4,7 %, nach 5,0 % jährlichem Wachstum in den letzten zehn Jahren, da sich der inflationsbedingte Preisanstieg verlangsamt.
• Gesundheit: Wird mit 7,3 % jährlich weiterwachsen, wenn auch etwas langsamer.
• Leben: Voraussichtlich wird sich das jährliche Wachstum auf 5,1 % beschleunigen, begünstigt durch höhere Zinssätze.

Asien wird der Motor des Wachstums im Lebensversicherungssektor bleiben und für die Hälfte des absoluten Prämienwachstums verantwortlich sein. China wird weiterhin an der Spitze stehen, aber Indien wird mit einer erwarteten jährlichen Wachstumsrate von 13,6 % der wahre Wachstumschampion sein.

Die Versicherungsbranche befindet sich in einer sich schnell verändernden Welt, die von geopolitischer Fragmentierung, wirtschaftlicher Volatilität und den sich beschleunigenden Auswirkungen des Klimawandels geprägt ist. Die zunehmende Häufigkeit und Schwere von Naturkatastrophen unterstreichen die wachsenden Risiken und die Herausforderungen bei der Aufrechterhaltung der Versicherbarkeit. Das Gleichgewicht zwischen Erschwinglichkeit und Versicherbarkeit - oder allgemeiner ausgedrückt: zwischen unserem derzeitigen und einem nachhaltigen Lebensstil - kann immer noch erreicht werden, aber die erforderlichen Kompromisse werden mit Kosten und Herausforderungen verbunden sein. Ludovic Subran, Allianz Chefvolkswirt, stellt fest: "Eine nicht versicherbare Welt wäre nicht nur eine Welt, die nicht in der Lage wäre, den Klimawandel zu bewältigen, sondern auch eine Metapher für ein kollektives ethisches Versagen, bei dem sich jeder Einzelne seiner moralischen Verpflichtung entzieht, seinen CO2 Fußabdruck zu reduzieren."

Künstliche Intelligenz (KI) wird die Versicherungsbranche revolutionieren. Die Fähigkeit der KI, riesige Datenmengen zu verarbeiten, wird personalisiertere und effizientere Dienstleistungen ermöglichen, Schutzlücken verringern und die Erschwinglichkeit und Zugänglichkeit verbessern. "KI ist kein Allheilmittel, um alle Probleme zu lösen", mahnt Patricia Pelayo Romero, Co-Autorin des Reports. "Aber sie hat ein erhebliches Potenzial, Versicherungslücken zu verringern, indem sie die Verfügbarkeit, Erschwinglichkeit und Zugänglichkeit von Versicherungen durch eine stärkere Personalisierung und verbesserte Kosteneffizienz verbessert."

Trotz der vielversprechenden Aussichten muss die Versicherungsbranche wachsam gegenüber den steigenden Risiken bleiben. Steigende Risiken erfordern mehr öffentlich-private Partnerschaften (PPP). Die Ausgestaltung dieser PPP ist entscheidend: Wird der Staat als Sicherheitsnetz fungieren, während der Markt privat und wettbewerbsorientiert bleibt, oder wird er die Führung übernehmen, indem er Preise und Abzüge festlegt, so dass der Markt eher wie ein Versorgungsunternehmen funktioniert? Arne Holzhausen, Co-Autor des Reports, betont: "Die größte Herausforderung für die Branche besteht darin, ihre Bedeutung gegenüber einem immer stärker eingreifenden Staat zu verteidigen. Zunehmende Polarisierung und Ungleichheit drohen das soziale Gefüge zu untergraben. Wie sie diese Herausforderungen meistert und dabei ihre gesellschaftliche Relevanz als Kraft für Gleichheit und Einheit bewahrt, ist die zentrale Aufgabe der Versicherungswirtschaft in den kommenden Jahren."

Um relevant zu bleiben, müssen die Versicherer ihr Leistungsangebot erweitern und sich auf umfassende Lösungen zur Risikominderung und -vermeidung konzentrieren. Der Einsatz von KI und anderen neuen Technologien wird für die Steigerung von Effizienz und Kundenzufriedenheit entscheidend sein.

Sie können den Bericht hier im Detail studieren.